Assurance crédit
Vendre à crédit vous permettra de développer une politique commerciale attractive vis à vis de vos clients. Vous courez cependant le risque de ne pas être payé. Utilisez donc l'assurance-crédit afin de vous prémunir contre ces risques.
Quels risques peuvent être couverts ?
Les 2 types de risque que vous pouvez couvrir par l'assurance crédit sont :
- Le risque commercial : représenté par le non-paiement ou par l'insolvabilité d'un acheteur privé.
- Le risque politique : dû à la responsabilité de l'Etat.
Vous pouvez également vous couvrir contre les sinistres causés par une guerre ou des troubles civils dans le pays de votre client, l'annulation ou le non renouvellement des licences d'exportation ou d'importati on ; le risque de change, etc.
Fonctionnement de l'assurance-crédit
Besoins
L'assurance crédit contractée peut couvrir trois de vos besoins :
- la prévention : l’évaluation et la surveillance de la situation financière des entreprises à couvrir,
- le recouvrement : les démarches judiciaires de recouvrement sont prises en compte en cas d’impayé,
- l'indemnisation : en cas de non récupération de la créance et après un délai de carence établi contractuellement, la perte est indemnisée.
Fonctionnement
- L’assureur-crédit, lorsqu’il aura reçu votre demande, va évaluer attentivement la situation financière de vos clients que vous souhaitez couvrir. Cette analyse vous sera communiquée, que votre demande soit acceptée ou rejetée, ce qui vous permettra d’optimiser votre gestion des comptes clients.
- Lorsqu'un avis favorable de l’assureur-crédit est obtenu, vous pourrez souscrire à l’assurance-crédit.
- L’indemnisation, lorsqu’il s’agit de faibles montants se fera de manière automatique, car l'assuré dispose d'une garantie automatique (mais avec une faible quotité garantie). Pour des montants à couvrir importants, demandez une garantie sur l’un de vos acheteurs et l'assureur vous indiquera en retour le montant qu'il est disposé à couvrir.Attention, l'indemnisation dépend du type de police souscrit et n'intervient qu'à l'issue d'un "délai constitutif de sinistre " variant de 2 à 5 mois.
- Lors des premiers retards de paiement constatés, transmettez votre dossier à l'assureur crédit qui fait intervenir son réseau de correspondants dans les pays concernés.
Schéma du fonctionnement d’une assurance-crédit – EESA 2015
Les bénéfices pour votre entreprise
Disposer d’une assurance-crédit vous offre de nombreux avantages, et ont un écho particulièrement favorable dans la conjoncture économique actuelle. Elle vous permet de :
- Garantir la croissance pérenne de votre activité,
- Bénéficier d’informations précieuses sur la situation financière de vos clients et d’ainsi optimiser votre gestion des comptes clients,
- Décharger vos équipes des services administratifs et financiers du recouvrement des factures et d’en minimiser ainsi les coûts de gestion,
- Gagner en sérénité car vous avez la garanti d’être payé.
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